黎虹歡

同學會 端午節 戲水 環島 J女郎 

未來??要工作5 0年，活出兩輩子
趨勢篇》麥肯錫最佳論文得主預言曾經，越早退休，被認為越成功；如今，延長工作年限躍升主流。當人類工作時間，從25歲延伸至75歲，50歲，不再是學習終點站，而是中點站。從50歲往前看，25年黃金工作歲月，在眼前展開，觀念轉變，你可以多賺一輩子！文/劉佩修最近，建華銀行董事長盧正昕收到一個特別的禮物。他的特別助理蔡致中把一本書《搶占二億人市場》（AgePower），悄悄放在他桌上，他眼睛一亮，週休二日一口氣看完。盧正昕今年六十一歲，逼近傳統觀念對專業經理人設定的「天險」六十五歲；但是，看過這本書，盧正昕再也不會將六十五歲，視為自己的銀髮天花板了。他對未來，有了全新的想像。這本書激起讀者熱烈討論，獲得「亞馬遜網站」讀者評選四顆半星（滿分是五顆星）的高度評價。延續《搶占二億人市場》一書概念，作者戴可沃（KenDychtwald）受邀在《哈佛商業評論》發表文章，並被該雜誌選為「麥肯錫年度最佳論文獎」三位得主之一，而管理學大師彼得‧杜拉克（PeterF.Drucker）也是其中之一。戴可沃究竟說了什麼，讓他贏得銷售市場與學術殿堂的掌聲？「退休的觀念該退休了！取而代之的，是以更具彈性的方式，持續不斷的工? @。」他強調，「以六十五歲做為老年退休指標，已經嚴重脫離現實，必須依長壽比例重新計算！」戴可沃接受本刊越洋訪問時指出，人類的第一個退休時代，是從十萬年前一直到十九世紀末；這段漫長歲月的人們，一輩子都在工作，工作被視為有價值、具生產力的，老祖父不能耕田、就去築籬笆，沒有退休觀念。一八八九年，德國鐵血首相俾斯麥定出全球第一個退休年金制度，選定六十五歲為老年指標。十九世紀末至二十世紀三○年代初，歐美退休制度陸續出現，進入退休的第二個時代，人類開始有退休概念。六、七○年代開始，隨著資訊革命與景氣繁榮，「金色年代」（goldenyears）的退休觀席捲歐美，越早退休，被認為越成功。典型的「美國夢」，一定包括健康富裕、無須工作，躺在海灘曬太陽的場景。這是第三個退休時代。如今，隨著一九四六年至六四年出生的嬰兒潮世代（BabyBoomer），洪水般沖進退休年齡，第四個退休時代開啟了。五年後的變貌：扶養比二比一，六十五歲後要養活自己彼得‧杜拉克在《下一個社會》一書中也預言：「未來的人只要體力許可，必須工作到七十五歲。」他們的立論，來自以下的驚人數字。一百多年前，全球人口平均壽命約僅四十五歲，能跨越六十五歲門檻獲得老年福利，只有極少數太衰老難以自理者。三○年代，美國小羅斯福總統開辦社會安全計畫時，沿用六十五歲為基準，但，當時美國人口平均年齡為六十三歲、而非現今的七十五歲，扶養比（中青年人口撫養老年人口比例）為四十比一、而非現今的三比一。根據經濟合作暨發展組織（ＯＥＣＤ）資料，現今義大利的扶養比已接近二比一，二○一○年，包括日本、希臘等扶養比，均逼近二比一。僅僅是五年後！這不是遙遠的趨勢，而是迫在眉睫的危機。人口結構將衝擊社會體系，迫使政府延後退休年齡規定或削減老年福利。除非，人類發生重大意外，或人類壽命延長、出生率下降的情勢逆轉，多數人六十五歲以後，都必須想辦法自己養活自己。台灣的情況呢？目前，台灣六十五歲以上人口不到一成，二○三○年將升高為四分之一。目前扶養比約為七比一，但二○四○年、也就是三十? 郎~後，台灣的平均扶養比變成了二比一。彼時，年齡中位數將由目前的三十五歲，延長至五十歲，亦即年過半百者，占總人口一半。（見左圖）如果仍將老年指標定為六十五歲，並以此基準規畫福利方案，政府財政還撐不到那時就會崩潰。學界預估，三、四十年後的台灣，每個六十五歲以上者所能自政府分配的醫療費用，大約只有現在三分之一，屆時，人們又怎能仰賴政府照顧退休生活？若以二十五歲入職場、工作到七十五歲計算，五十歲，職場才過一半。屆時，或許五十歲可稱為「青年」，而七十五歲不過是「熟年」而已。新生涯規畫：週期型人生觀，將取代直線型人生觀職場生涯變長，「週期型」人生觀將取代傳統「直線型」人生觀。「直線型」人生觀的教育目的，是為年輕人終身職業做準備，進入職場後，循著職務由低到高，忙到退休，休閒與興趣則留在人生最後階段。「週期型」人生則強調，沿途隨時學習、充電，數十年職場生涯不僅一個劇本，可能有二個、三個、甚至多個。一旦延長工作成為風潮，「週期型人生v取代「直線型人生」，年長者無需固守退休金，而勇於消費、投資、學習，各式顧問公司、外包工作、小型創業、學習課程林立，熟年期將充滿生活形態與個人轉型實驗，人類將開啟一個迥然不同的全新社會。觀念轉變後，高齡工作並非戀棧權位，而是人類活力的展現。四年前的春天，前台灣微軟總裁范成炬宣布從微軟退休，當時他未滿五十歲。但是，睡到自然醒的日子過不到一百天，他就發覺：「一個人的退休生活實在太無聊了！」同年六月，他又重回職場，擔任普訊創投總經理。「第一次退休沒經驗，只想休息到處玩，一下子斷得太快、太乾淨了！也體會到，自己還年輕，不可能與社會脫節。」新職場一：工作與退休，不再一刀兩斷今年五月，范成炬離開普訊，這次，他學聰明了，不像第一次把工作與退休一刀兩切。他選擇工作與退休兼顧法——任職八家公司董事，平均每週開一場董事會，擔任董事讓他持續關心產業動態，又可一週打三天高球。他強調：「當董事沒有年齡限制，又能維持與業界的關係。不要讓自己覺得沒用，這種感覺很重要。」過來人的范成炬強調：「退休這件事，一定要想清楚。」十月二十八日晚間，台北市一家高級餐廳內，一群美國銀行（ＢＯＡ）的「畢業生」，正幫他們的老長官、前美國銀行台灣區董事長江丕文，慶祝新生。新職場二：擁抱改變，進行「有準備的冒險」江丕文年過五旬，何來新生？原來，他經過多年布局，順利交棒，今年九月終能卸下美國運通銀行台灣董事長；不過，七月後的他比七月前還忙，因為他著手展開職場新計畫。這個在台灣市場很新的商業模式，連盧正昕聽了都拍案叫絕，笑稱：「我退休後得去投靠他了！」他的計畫，是建立一個以高階退休者為主力的人才庫，集合有豐富資歷的高階主管，提供企業彈性服務，例如進駐企業當顧問，甚至當ＣＥＯ（執行長）或ＣＦＯ（財務長），「已經有很多企業跟我說要找這方面的人，我可以把供給與需求組織起來，讓『好馬』繼續發揮。」從消費金融到建立人才庫，江丕文說自己是「有準備的冒險」，他的準備，來自消費金融經驗、領導能力、豐富的人脈；更重要的，是喜愛挑戰、擁抱改變的性格。「我相信哲學家叔本華（Schpenhauer）的話：唯一不變的就是變。」他認為，改變會帶來創新，如果他一直在美國運通銀行做下去，成長曲線會趨於平緩，來到高原期；但如果完全退出職場，敏銳度會變差，三到五年後，先前的經驗就變得沒有意義，因此，五十四歲的他勇敢邁向挑戰，他打算，至少工作到七十五歲。新職場三：從為錢工作，到為生活工作場景轉至南京東路三段的企業經理協進會，六十三歲的三Ｒ遠流國際顧問公司執行長彭康雄，正受邀對一群三十幾歲的年輕人演講，講題是「員工入股與員工認股選擇權之運用」，只見他眼一抬、手一揮，架式十足，學員都著了迷。「七月一日以前我work for money（為錢工作），七月一日開始，我work for life（為生活工作）。」曾任３Ｍ、杜邦、惠普人資主管的他，今年六月三十日卸下建華金控發言人職務。不做全職雇員，開起了顧問公司，利用他過去在人力資源、外資關係、公司形象公關的經驗，提供企業按時按件計費的服務，不少企業主動找上門來。他動念創業的時間比江丕文晚，六十歲才開始，一想想了三年。「想的東西包括：我的財務能支撐我開多大的公司？我要跟誰合作？客戶在哪裡？工作時間調配？客戶的需求我幫得上忙嗎？我有這個能力嗎？」因為布局很早，離開建華金控後第二天，新公司便開張。前惠普執行長黃河明成立的悅智全球顧問公司，就在彭康雄公司的隔壁，兩人經常交換心得。新人生開始：留在遊戲中，及早調整心態十月初，寶來集團、華僑銀行、紐約人壽在西華飯店合開大型記者會，七十四歲的寶來投信董事長林孝達，是會場中最年長者。只見他忙進忙出，不斷用手機遙控指示屬下，當日下午寶來投信新商品ETF100送件審查，該準備什麼文件、怎麼寫、審查現場如何應對等等。五十、六十、七十，江丕文、彭康雄、林孝達雖然年齡不同，共同特性是——留在遊戲中，而不是撤退到界線外。延長工作，勇於改變，讓他們生命更豐富。戴可沃將退休者分為四種類型：第一種是「不老的探險家」，他們覺得自己年輕、有活力，希望繼續工作，喜歡學習與結交新朋友。第二種是「舒適滿足者」，他們屬於第三個退休時代，擁有足夠財力過著純休閒式的退休生活，沒有煩惱、壓力與責任。第三種是「享受今日型」，沒有足夠財務準備，卻一心追求享受當下，雖然得意於自身的趣味與冒險特質，未來卻可能難以為繼。第四種是「衰病疲累者」，占最大比重，他們多數痛苦地退休，對未來生活沒有準備，失去學習動力，認為自己正朝人生盡頭走去。不久的將來，我們都可能是自主謀生、工作到七十五歲的? @代。你希望成為「不老的探險家v，還是「衰病疲累者」？想做不老的探險家，現在就要調整心態，預作準備了。